对民营银行而言，走特色化、差异化经营之路，开业之初可避免与现有银行的正面竞争，逐步扭转自身公众认知度相对较差、存款实力较弱的劣势。同时，目标客户群体的错位可实现与其他银行客户群的相互补充，既能达到覆盖中小微企业群体的目的，又能稳步打开市场空间。 
　　临近年底，对于正在筹建的民营银行年内能否开业的讨论开始升温。据记者了解，虽然各家民营银行尚无准确的开业时间，但各项工作正在紧锣密鼓地推进，且在筹建过程中均遵循时间服从质量的原则，以保证开业后业务的成功经营。 
　　产业链金融成切入点 
　　温州民商银行筹备组的一位相关人士对记者表示，银行高管和部门经理等人员将在11月底前招聘到位。立足于浙江温州的温州民商银行，在开业之前就确立了与现有银行错位竞争的差异化发展道路，目标客户将首选优势产业集群以及优质的中小微企业，产业链金融和互联网直销银行将是其开拓市场的着力点。 
　　分析人士认为，从产业链和供应链着手，很有可能成为民营银行开拓市场的优选模式，这是因为民营银行的股东多是实力雄厚的民营企业，已经有了成熟的客户群体，以他们为核心节点的产业链上串联着众多中小企业，股东不仅了解当地市场，而且熟悉这些供应商或者销售商等，并且在资金往来中已经积累了一定的信用和交易数据，可以在账户管理和资金收付环节强化风控手段。因此，民营银行很可能结合自身的特色定位，运用与当地民营经济紧密联系的优势，从其股东所处行业的产业链或者专业领域等方面入手，发展供应链金融。 
　　互联网金融备受关注 
　　已经获批的5家民营银行中，前海微众银行因涉及互联网金融概念而备受关注。据悉，其系统、人员、设备等均已陆续到位，此前其股东之一腾讯就表示，将把腾讯在互联网领域的技术优势导入微众银行的风控体系。另外，有专家认为，腾讯作为互联网行业的龙头企业，不仅有着丰富的客户资源，在互联网金融领域也已经进行深入布局，旗下既有第三方支付平台，又有理财平台，这些天然的客户资源和理财平台优势，已经为民营银行的市场开拓打下了基础。 
　　在互联网金融创新浪潮中，筹建中的民营银行也在试图通过互联网技术的运用，降低金融服务成本。比如，温州民商银行筹备组正在研究将一些标准化产品放到互联网上，利用大数据，发掘提升服务质量的办法。前海微众银行也表示，将利用母公司腾讯的资源优势，与其他银行、金融机构、消费金融公司等进行合作，建成开放式平台。 
　　增量改革的重头戏 
　　对于当前民营银行的经营环境，业界则看法不一。有观点认为，我国经济下行压力较大，且金融脱媒趋势明显，银行不良率有所上升。更多的专家则认为，民营银行在筹建之时监管部门就赋予了其特色经营的定位，在经济结构转型过程中，其所面对的中小微客户正是产业政策的支持对象，小微企业税负有所下降，加之当前银行体系流动性充裕，民营企业的盈利前景仍可期待。 
　　中央财经大学经济学院副教授兰日旭表示，对于缓解小微企业融资难、融资贵，民营银行可谓增量改革的重头戏，其客户群体和贷款投向更为明确，而且其股东本身就有着小微企业金融服务和理财方面的经验，比如阿里巴巴和腾讯。在许多发达地区，小微企业呈现出产业集群式发展的特点，民营银行在寻找客户时不会大面积地“撒胡椒面”，而是会谨慎地优中选优、精准营销。比如，会选择产业链上有资金往来的企业，逐渐将其培育成优质稳定的客户群。同时，资金的闭环运行又为其通过大数据分析评估信用风险提供了可行性。而且，民营银行本身没有不良资产的包袱，管理层级少、效率高，对市场需求反应敏锐，在发展产业链金融和供应链金融时又有着熟悉当地市场的优势，这些先天优势会在一定程度上弥补与小微客户信息不对称等问题，并将在风险控制与降低资本消耗上有所体现。 
　　更为重要的是，对于民营银行而言，走特色化、差异化经营之路，开业之初可以避免与现有银行的正面竞争，逐步扭转自身公众认知度相对较差、存款实力较弱的劣势。同时，目标客户群体的错位可实现与其他银行客户群的相互补充，既能达到覆盖中小微企业群体的目的，又能稳步打开市场空间，如此一来，可在地区内实现各类银行分工协作的局面。 
　　近日，上海华瑞银行的发起人之一美特斯邦威服饰公司发布公告，称在拟签订的发起人协议中，均瑶集团等持股5%以上发起人将签署《主发起人风险自担机制的相关承诺》，承诺在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前，以自有资金，在出资额一倍范围内，对50万元以下个人储蓄存款承担因华瑞银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任。 
　　从每到年末或季末就出现的揽储大战可以看出，随着互联网理财的兴起以及金融脱媒的加剧，银行业在负债端的竞争日趋激烈。如果我国存款保险制度尚未推出，股东的风险承诺以及风险处置安排，将成为民营银行能否吸引存款和经营成败的关键。如果这一制度推出，应当可以改善这一局面。